根据央行支付司发布的《中国人民银行办公厅关于2015年支付结算工作要点的通知》所谓借贷分离，即持卡人消费时，使用借记卡与信用卡，商户需缴纳不同的手续费。目前，国内借记卡和信用卡刷卡手续费采用同一套收费标准，但信用卡本身内含银行的资金成本、信用成本以及市场推广的营销费用，按照当前借贷不分的规则，发卡行的手续费收入难以覆盖其成本，信用卡违规套现的成本也变得非常低廉。实施借贷分离有望解决这一问题。近日央行下发给银行、银联合其他第三方支付机构的一份（中国支付清算协会关于（完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见的意见）征求意见函）该征求意见文件显示，清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.0325%的费率，其中发卡行封顶不高于3.25元。而收单服务费则由收单机构向商户自主协商，发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式，借记卡不高于0.35%的手续费，封顶不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封顶。

尽管只是一份征求意见稿，但从上述内容的细节来看，监管意图已经十分明显。该征求意见稿一旦落地，不但支付收单刷卡费率将与当下发改委规定的价格机制(按行业划分)脱钩，发卡行、收单机构和银联之间的7：2：1的分润比例都将被彻底打破。“8月4日刚刚下发到手，8月6日下午三点之前就要提交反馈意见。时间非常匆忙。”一家第三方支付人士告诉经济观察报，“但是这件事情并不意外，借贷分离的事情这两年一直都在密集讨论。”

“与现行收单管理办法相较，MCC套玛的空间将彻底消失，而信用卡套现成本也将大大提高，是这项改革最大的意义所在。”一家国有大行的信用卡部门总经理认为，借贷分离的落实从全产业链的参与者角度来看都是喜闻乐见的事，也将成为银行卡产业链发展上具有里程碑意义的一笔。“除了一些通过套现套玛等违规手段享受市场红利的企业以外，大多数行业参与者都希望看到一个健康合理的行业秩序的建立。”